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安聯人壽保險


國壽 首推雙撥回投資型保單


  提升競爭力,額外加碼撥回。國泰人壽8日宣布,推出市場上首張 「雙撥回」且附身故保本機制的投資型保單,訴求基金淨值達一定條 件時,月月撥回現金年化率為3.8%,但每月再依單位數額外撥給年 化0.48%的單位數,以補償保戶因為擔心保本費用扣到單位數的「焦 慮感」。  國壽指出,安排退休現金流,同時兼顧資產傳承的月撥回且保本型 投資型保單,在市場掀起投保新潮流,2019年到2020年這款保單的銷 售量從110億元飆升到620億元。但因保險局2021年3月祭出新規範, 即附保證投資型保單最多只能身故保本,不能再額外增加保本率。  目前市場上現售一倍身故保本投資型保單,國壽有兩張,富邦人壽 及安聯人壽各有一張,另外第一金人壽、中國人壽近期亦有獲金管會 核准新保單,但尚未推出,三商美邦人壽則可能推出改款保本型保單 。  富邦人壽月撥回且附保本機制的保單「富利人生」,年化撥回率4 ~5.2%,安聯人壽同款保單「智聯人生110」,年化撥回率4.2~5% ,兩張保單都是改款後的「熱銷」保單,7月各自賣逾15億元,而國 壽原本用來迎戰的是「真飛揚人生」,年化撥回率3.8~5%,不在暢 銷保單之列。  所以國壽再加碼推出「鑫飛揚」,這是今年4月才獲金管會核准, 加上單位撥回年化0.48%,讓撥回率有拉高的意味。  國壽分析,過往會投保附保證機制投資型保單的保戶,最多是50~ 60歲者,約占三至四成,其次才是30~40歲及60~70歲,等於中高齡 以上保戶會想要安排退休生活的現金流量,又擔心提早離世後,資產 未能全數傳承給子女,所以想要身故保本。  鑫飛揚的基金淨值在8美元不到10.25美元之間時,年化撥回率是3 .8%,每月依單位數額外撥回現金年化率約0.48%,若是59歲以下女 性或49歲以下男性投保,額外撥回率會大於保本費用,即不會因為保 本多扣到基金單位數,有「補償」意味,希望拉高保戶的投保意願。  這波資本市場大多頭,基金淨值若高於10.25美元時,年化撥回率 將拉高到5%。